Definición jurídica de un
Contrato o Póliza de Seguro
Un contrato de seguros de tránsito en
términos generales, es definido como un acuerdo privado escrito entre partes
que se obligan sobre un bien determinado, y a cuyo cumplimiento pueden ser
comprendidas en las cláusulas planteadas en el contrato ya que es un acuerdo de
voluntades de las partes como el asegurador y el asegurado, un contrato ha sido
definido como un acto jurídico bilateral porque intervienen dos o más
personas y que tiene por finalidad crear
derechos y obligaciones mediante un contrato o documento legal y que está de acuerdo las dos
partes que recoge las condiciones de dicho acto jurídico, en un contrato hay
dos polos o extremos de la relación jurídica obligacionista, cada polo puede
estar constituido por más de una persona ya que el aseguramiento de un vehículo
lo somete a los dueños de los vehículos a asegurarlos y además es un requisito
para matricular dicho bien , existen diversa escala de operaciones que
conllevan la formación del contrato de seguros ya que se hace imposible
establecer una clasificación para agruparlos se ha hecho tomando en cuenta las condiciones
.
Los requisitos de validez en cuanto a
la forma del acuerdo llegado de las dos partes y de la forma como está
realizado el contrato y los requisitos presentados en el contrato y a que clausulas está sometido el asegurarte y el asegurador para
una mejor acuerdo en cuanto al contenido del contrato y la interpretación,
también es un requisito para la matriculación del vehículo.
El contrato de seguros de accidenten
de vehículos cubre a todas las personas sean ocupantes o no ocupantes que
sufran lesiones o muertes como consecuencia de un accidente de tránsito en los
casos que las clausulas señaladas no expresen lo contrario ose cuando el
conductor no ha tenido la culpa del accidente ocasionado y el conductor no haya
estado en estado etílico o embriagues sobrepasado el límite permitido en el
cual se produzca la muerte de una persona, procederá ineludiblemente el
traslado del cadáver a la morgue mas cercana y la realización de la autopsia, de
acuerdo a lo dispuesto en reglamento de cadáveres y autopsias, Necropsias,
Traslados y otros como los códigos :
código civil, código de transporte terrestre o la ley de tránsito y el código de comercio y otras disposiciones y
reglamentarias de acuerdo a la ley.
Cuando el cadáver pueda ser identificado
mediante documentos que se encuentren en el mismo, o en los vehículos involucrados en el accidente sean
conocidos, la entidad aseguradora
correrá con los gastos de comunicación a los
parientes, o en su caso pagará
los gastos de publicación en un periódico de circulación nacional a lo canales
de televisión con los datos y características del fallecido y cuando no sea
identificado y se conozcan el o los vehículos involucrados, se procederá a la
formolización de la víctimao conservación
por otros métodos manteniéndolo en la morgue por un máximo tiempo el soat tiene
la obligación inevitablecon todo propietario de vehículo que así lo requiera,
independientemente del origen, marca, tipo, modelo, año de fabricación y
actividad al que esté destinado el vehículo.
Quedan excluidos de la cobertura del
soat, los casos de muerte o lesiones corporales ocurridos en las siguientes
circunstancias:
1.- Competencias
de automóviles u otros vehículos motorizados.
2.- Los accidentes de tránsito ocurridos fuera
del territorio nacional.
3.- Los accidentes
de tránsitos ocurridos en áreas que no fueren de libre acceso al público,
provocados por vehículos que estuvieron circulando dentro de esas áreas.
4.-Como
consecuencia de estado etílico y de drogas.
5.- si el
conductor haya ingerido substancias químicas entre otras se ocasiona la muerte
y el accidente.
6.-Tratamientos:
cirugías plásticas, tratamientos psicológicos y prótesis que esta adquiriendo o
fue adquirido.
Si en el plazo señalado en el presente
cuerpo normativo, la entidad aseguradora no pagara, la indemnización
correspondiente, procederá el cobro de intereses sobre el capital no pagado,
entre la fecha límite de plazo y la fecha de pago que se calcularán diariamente
aplicando la tasa bancaria activa comercial promedio nominal utilizada para
créditos en dólares con mantenimiento de valor.
¿Será necesario adquirir un
contrato de seguros para los accidentes de tránsito?
Yo creo que cuando es producido el
accidente de tránsito e identificado el vehículo, las personas lesionadas las personas
fallecidas, tienen derecho a cobrar la indemnización proveniente del SOAT,
siendo improcedentes, las excepciones que la entidad aseguradora pueda alegar
contra el asegurado, basadas en hechos o circunstancias imputables a éste,
siempre que no corresponda a las exclusiones de la póliza; y también que el hecho aplicable al conductor, no es
discutible a los pasajeros ni peatones afectados y los beneficios son múltiples
en cuanto no exista una complicación en
la cobranza del seguro por las parte de los contratantes o los afectados,
afectadas y cuando se solicite presentar
el Informe Técnico del organismo operativo de tránsito, además de toda la
documentación dispuesta , todo vehículo motorizado, para transitar por las vías
públicas del territorio nacional, debe estar asegurado contra el riesgo de
accidentes de tránsito a que se refiere la Ley de Seguros .
Las cláusulas en contra del
contratante son demasiadas, en cuanto a la obligación que adquiere el
contratante y mientras que los aseguradores quieren seguir cobrando sin brindar
un mejor beneficio y atención para el contratante que adquirió el seguro o la protección del bien, los seguros en parte es
importante y se manejara de una mejor manera
mas perfectamente de acorde a la sociedad y sus necesidades.
Según el código civil, cuarto libro, de las obligaciones
y los contratos.
Las obligaciones nace del curso real de las voluntades de dos o más
personas, en los contratos y
convenciones de un hecho voluntario de las personas que se obligan a la aceptación de las cláusulas que contiene
el contrato y es unilateral cuando una
de las dos parte se obliga a pagar, cada
parte puede ser una o más personas que
no contrae obligación alguna y el plazo que se fija para el cumplimiento de las
obligaciones y puede ser expreso o tácito y es
bilateral cuando las partes contratantes
se obligan recíprocamente a lo
que tipifica el contrato y va envuelto
la condición resolutoria , y en caso de no cumplirse por uno de los contratantes lo pactado, se solicitara la
resolución del contrato con indemnización de perjuicios, el contrato es real y
principal en la contratación de los seguros,
para que un contrato sea real es necesario la tradición de la cosa a que
se refiere y es solemne cuando está
sujeto a las observancia de ciertas formalidades especiales de manera que sin
ellas no surte ningún efecto civil, es consensual cuando se perfecciona por el
solo consentimiento y es principal cuando subsiste por sí mismo sin necesidad de otra
convención ni accesorio cuando tiene por
objeto asegurar el cumplimiento de una obligación principal de manera que no
pueda subsistir sin ella, se distinguen
en cada contrato las cosas que son de su esencia, las que son de su
naturaleza y las puramente accidentales , son de la esencia de un contrato aquellas cosas,sin las cuales no surte efecto
alguno o degenera en otro contrato diferente, son de la naturaleza de un
contrato las que, no siendo esenciales
en él se entiende pertenecerle, sin necesidad de una cláusula especial y son accidentales a un contrato aquellas que
ni esencial ni naturalmente lo pertenece y que se los agregan por medio de cláusulas
especiales.
Según el código de comercio.
El seguro es un contrato mediante el
cual unas de las partes, como el asegurador se obliga, a cambio de un pago de
una prima a indemnizar a la otra parte, dentro de los limites convenidos, las pérdidas o daños producido por un
acontecimiento incierto deberá pagar un
capital o una renta cuando ocurre la eventualidad prevista en el contrato,los
elementos esenciales de un contrato son:
El
asegurador.-
Se considera asegurador a la persona jurídica legalmente autorizada que asume
los riesgos especificados en el contrato de seguros que opera en el Ecuador.
El
solicitante.- El solicitante puede ser una persona natural
o jurídico que contrata el seguro, sea por cuenta propia o por terceros
determinado o determinable que traslada los riesgos al asegurador.
El
interés asegurable.-
Se denomina el interés cuando se realiza el cobro del bien asegurado.
El
riesgo asegurable.-
Se denomina riesgo el suceso incierto que no depende exclusivamente de la
voluntad del solicitante y el asegurador asumirá todos o algunos de los riesgos
a que este expuestos la cosa asegurada.
El monto asegurado o el límite de
responsabilidad del asegurador, según el caso.
El precio del seguro y la obligación
del asegurador de efectuar el pago del seguro en todo o en parte, según la extensión
del siniestro, a falta de estos el contrato seránnulos.
El asegurador no está obligado a
responder en total, ni por cualquier concepto, la suma total asegurada y si el bien asegurado ha sido
deteriorado y se ocasiona un accidente ocurrido antes ,pero que continúe hasta
después del vencimiento de los termino
del seguro acordado los aseguradores responderán del siniestro, más si el
accidente se inicia antes de que los riesgos hayan empezado a correr por cuenta
de los aseguradores y si el plazo a sido vencido y continua después esto no son
responsables por dicho siniestro y en los casos que no se pueda hacer la
estimación previa en dinero del interés asegurado, el valor del seguro puede
estipularse libremente por los contratantes ya que los seguros de daños son
contratos de simple indemnización y en ningún caso pude constituirse para él
una fuente de enriquecimiento ,la indemnización puede abarcar a la vez el daño
emergente y el lucro cesante siempre y cuando se un acuerdo expreso, también la
indemnización se pagara en dinero o mediante la reposición, reparación o
reconstrucción de la cosa asegurada ,a opción del asegurador el monto se
entenderá reducido desde el momento del siniestro, en una cantidad igual pagada
por el siniestro ,la indemnización no puede exceder del valor real del interés
asegurado desde el momento del siniestro ni del monto efectivo del perjuicio
patrimonial sufrido por el asegurador o beneficiario ni puede sobrepasar el
límite de la suma asegurada
Según la ley orgánica de trasporte terrestre, tránsito y
seguridad vial.
Todo vehículo a motor sin restricción
de ninguna naturaleza para que pueda circular dentro del territorio nacional
deberá estar asegurado con un seguro obligatorio de accidentes de tránsito como
el soat, puede ser contratado con cualquiera de las empresas de seguros
autorizados por la superintendencia de bancos y seguros para que pueda operar ,
el soat se rige por las disposiciones de la ley orgánica de trasporte terrestre
de tránsito y seguridad vial , a través de las autoridades competentes exigirá
la presentación de una póliza vigente y adecuada al tipo de vehículo para la
realización de cualquier trámite sobre el mismo ,el soat es compatible a otros
seguros de protección, que esta fue
contrata para el vehículo y beneficio de la víctima o víctimas, se voluntario u obligatorio que
cubra a las personas con relación a accidentes de tránsito a las coberturas
distintas a las del soat se aplicara luego de estas y será consideradas como
coberturas en exceso a las coberturas del soat ,para que se cumpla los efectos
del soat mediante el accidente de tránsito es suceso subido imprevisto y ajeno
a la voluntad de las personas en el que haya intervenido a la menos un vehículo
automotor en circulación en una vía pública o privada con acceso al público
destinado al tránsito de vehículos y personas y como consecuencia de su
circulación causa lesiones corporales
funcionales u orgánicas a la persona, incluyendo la muerte o discapacidad , el
soat ampara a cualquier persona sea esta conductor, pasajero o peatón que sufra
lesiones corporales ,funcionales u orgánicas o falleciere a causa como
consecuencia de un accidente de tránsito con motivo de circulación del vehículo
a motor , todas las lesiones corporales funcionales u orgánicas incluido la
muerte producido como consecuencia de los accidentes relacionados con la
circulación de un vehículo a motor y se sujetara a las coberturas ,condiciones,
límites y montos de responsabilidad .
El seguro pagara una indemnización de
5,000,00 dólares por persona, por muerte
sobrevenida dentro de las 12 semanas siguientes del accidente a consecuencia
del mismo o también puede ser una indemnización máxima y única por accidente de
hasta 3,000.00 dólares por persona por discapacidad permanente total o parcial dentro de los dos
meses siguientes al accidente conforme al daño comprobado y ala tabla de
disminución o incapacidad, por
disminución e incapacidad para el trabajo u ocupación a continuación
establecido las únicas exclusiones aplicadas al seguro soat, es cuando se
prueba que el accidente no sea consecuencia de la conducción de un vehículo
automotor ,remolque o acoplado y las notificaciones sobre reclamaciones se
hagan con posterioridad a los plazos previstos en el contrato como también el
suicidio y las lesiones auto inferidas que sean debidamente comprobadas, si el
carro fue a competencias, los accidentes ocurrido como consecuencia de guerra,
los accidentes de tránsito ocurrido fuera del territorio, no será
responsabilidad de los aseguradores, según la tabla de las indemnizaciones.
Pérdida de ambos brazos o ambas manos.
100%
Pérdida de ambas piernas o ambos pies.
100%
Pérdida de una mano un pie o de un
brazo y una pierna.
100%
Pérdida de la capacidad auditiva
parcial de ambos oídos.
100%
Pérdida completa e irreparable de la
vista de ambos ojos.
100%
Pérdida de una sola de las partes ya mencionadas solo será
él. 50%
Pérdida de cualquier dedo de la mano o
del pie. 5%
Pérdida total de un ojo.
30%
Pérdida del sentido de un oído. 15%
Amputación parcial de un pie. 20%
Pérdida del movimiento del dedo gordo
del pie.
3%
Según el ministerio de salud pública,
el estado reconoce a los accidentes de tránsito como problema de salud pública,
en cuanto sus consecuencias afecten la integridad física y mental de las
personas, el seguro no cubrirá en totalidad el daño y se aplicara de acuerdo a
lo dispuesto por la ley.
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